Etichetă bani

Voi folosiți aplicații pentru gestionarea veniturilor și cheltuielilor?

Mă uitam în jurul meu, parcă de când se discută mai des despre criză și recesiune a crescut și interesul oamenilor pentru gestionarea bugetului. Unii își trec în Excel veniturile și cheltuielile ca să vadă pe ce li se duc banii (nu merge, am încercat), alții folosesc aplicații pe telefon (mult mai ok, recomand), și cam toți cei care au credite nu doar că le urmăresc cu atenție și îngrijorare, ci caută soluții de refinanțare.

Pentru cineva pasionat de educația financiară schimbarea asta e oarecum interesantă, nu de alta, dar recent găsisem un studiu care estima că din punct de vedere al cunoștințelor și aptitudinilor financiare, 92% din populația României este analfabetă financiar vorba aia, pentru noi economiile înseamnă bani la ciorap și investițiile conturi de economii cu 3% dobândă pe an. Generația tânără e și mai amuzantă, toți cred că se vor îmbogăți din crypto.

Pentru gestionarea bugetului eu folosesc și recomand Wallet de câțiva ani, versiunea gratuită e suficientă pentru a nota veniturile și cheltuielile, cea premium e utilă dacă vreți mai mulți utilizatori cu acces la aceleași conturi, mai multe valute, integrări cu băncile și alte nebunii.

Ieșind din bula mea, sunt curios, voi vă notați pe undeva veniturile și cheltuielile?

Citește mai departeVoi folosiți aplicații pentru gestionarea veniturilor și cheltuielilor?

Economisirea și investițiile la români în 2022

Ultimul studiu făcut de Reveal Marketing Research pe mediul urban ne arată cum stăm ca nație când vine vorba de pus bani la ciorap (la propriu) și ce înțelegem noi prin investiție, adică depunerea banilor într-un cont de economii, unde dobânda e mai mică decât șansele României să treacă la euro până în 2030. Cam trist, dar aici suntem.

51% dintre români susțin că dacă ar reuși să economisească trimestrial câte 500 lei ar prefera să îi depună într-un cont bancar (depozit sau cont de economii).

28% dintre români au declarat că ar prefera metoda tradițională de economisire și anume păstrarea banilor la saltea.

Citește mai departeEconomisirea și investițiile la români în 2022

Soluția pentru a vă proteja cardul de fraude bancare

transport gratuit magazine online

Zilnic primesc pe email, în spam, mesaje de phishing care încearcă să mă convingă că trebuie să îmi actualizez datele sau să mă conectez la contul meu bancar, pentru a confirma nu știu ce tranzacție. Țepele astea sunt destul de evidente, zic eu, dar fraudele bancare pot fi mult mai subtile, cum povestește și Andressa că a pățit recent.

Aș putea să vă scriu toate sfaturile clasice pentru a evita fraudele cu carduri: nu deschideți emailuri dubioase ce par că vin de la banca voastră, nu faceți clic pe linkurile din mesaje dubioase pe telefon, nu introduceți datele cardului bancar pe site-uri necunoscute, activați-vă confirmarea plăților prin sms sau din aplicația băncii și lista poate continua. Le cam știți pe astea, și sper că le folosiți deja.

Eu în schimb o să vă recomand ceva mult mai simplu și ușor de realizat – Nu țineți sume mari în contul curent, asociat cardului de debit. Evident, sper că folosiți carduri de debit, nu de credit, ca americanii, că noi încă nu avem nevoie de credit history.

Citește mai departeSoluția pentru a vă proteja cardul de fraude bancare

Și pentru experiențe îți trebuie tot bani

Sunt 2 variante când oamenii susțin că banii nu aduc fericirea, atunci când nu îi au și atunci când au prea mulți. Ca să mă explic, banii nu aduc fericirea direct, dar o pot îmbunătăți considerabil, și oricât de cumpătat, minimalist sau deconectat de lumea materială zici că ești, tot ai nevoie de bani pentru experiențe și pentru a trăi.

Spun astea pentru că atunci când apar discuțiile despre importanța banilor și cum ar trebui să punem accentul mai mult pe dezvoltare, experiențe, călătorii în locul chestiilor materiale care sunt trecătoare și eu întreb: Dar pentru experiențele alea nu îți trebuie tot bani?

Citește mai departeȘi pentru experiențe îți trebuie tot bani

Cheltuim bani pe care nu îi avem ca să impresionăm oameni de care nu ne pasă

Era o glumă într-o perioadă, că în România vezi în parcările blocurilor mașini mai scumpe decât apartamentele celor care le dețin. E posibil să nu mai fie valabilă, că și imobiliarele au crescut destul de mult, dar realitatea rămâne, și străinii zic că la noi vezi mai multe mașini scumpe decât afară.

Explicația e simplă, puțini oameni văd casa în care stai, dar toți văd mașina cu care te dai. Și îi înțeleg pe cei pentru care mașina contează, de exemplu e mai greu să faci afaceri de milioane de euro dacă partenerii de afaceri te văd cum cobori dintr-un Logan.

Nu îi înțeleg în schimb pe cei care se chinuie să achite ratele la o mașină scumpă sau trăiesc de la salariu la salariu și se plâng, când puteau să își cumpere cea mai accesibilă mașină care îi ducea din punctul A în punctul B.

Greșesc?

Concluzia mea e că cheltuim banii pe care nu îi avem ca să impresionăm oameni de care nu ne pasă. Mă îndoiesc că familia sau prietenii adevărați te judecă după după mașină sau haine. Sau dacă te judecă, s-ar putea să ai nevoie de alți prieteni.

Citește mai departeCheltuim bani pe care nu îi avem ca să impresionăm oameni de care nu ne pasă

Dacă câștigi lunar 10K dar cheltui tot pentru a îți întreține stilul de viață nu ești bogat

Mai apar și vești bune, cum ar fi proiectul de lege de a introduce educația financiară în școli. În mare, ideea este de a-i învăța pe elevi diferența dintre active și pasive, cum funcționează creditele, diferența dintre cardul de credit și cardul de debit, cum funcționează IFN-urile, care este importanța economisirii și informații de bază despre investiții la bursă.

Sunt 2 variante acum, râdeți și credeți că astea de mai sus sunt banalități, sau vă uitați în jur și realizați că mulți oameni nu au noțiunile de bază despre bani, cum se fac, cum se cheltuie, cum funcționează instrumentele financiare, că tot suntem noi pasionați de educație financiară.

Hai să vă dau o temă de gândire. Circula un link zilele astea pe net către un simulator de genul Vezi cât de bine câștigi față de restul lumii. Aparent, dacă câștigi în jur de 5000 de euro lunar ești în top 1% la nivel mondial, chiar dacă ai familie și copii.

Cu toate astea, eu știu persoane care fac banii ăștia, dar se plâng că nu au suficienți bani. De ce oare?

Citește mai departeDacă câștigi lunar 10K dar cheltui tot pentru a îți întreține stilul de viață nu ești bogat

Cele mai simple 2 reguli de educație financiară

Am văzut că BCR are un program de educație financiară în care explică regulile de bază pentru gestionarea corectă a unui buget, de exemplu regula 50-30-20, cu 50% din venituri alocați pentru cheltuielile de bază, 30% pentru dorințe și 20% pentru economii. Mă bucur că o bancă de la noi face asta, avem lacune mari, probabil au realizat și ei că e mai eficient să educe clienții, pentru a îi convinge ulterior să vină la ei.

Am mai scris și eu despre subiectul ăsta, în primul rând despre provocarea de a le oferi copiilor noștri o educație financiară deoarece ea nu este predată nicăieri, și în al doilea rând despre schimbarea de mentalitate, că nu e suficient să faci bani, trebuie să înveți cum să economisești și să investești.

Ce am realizat în timp este că sunt așa de multe reguli și recomandări legate de gestionarea banilor, încât pentru cineva care a cheltuit mereu tot ce a câștigat pare foarte dificil, și când ceva ți se pare greu de realizat, de cele mai multe ori preferi să nu te apuci, de frică să nu o dai în bară.

De asta e bine să începi cu reguli simple, și cele mai simple 2 reguli sunt astea: nu e suficient să cheltui mai puțin și să faci economii, trebuie să lucrezi în paralel și la creșterea veniturilor active.

Degeaba pui deoparte 50% din veniturile lunare, dacă tu câștigi 500 euro. Dacă ajungi la 5000 de euro în câțiva ani se schimbă situația, plus că ai și bani să trăiești decent.

Citește mai departeCele mai simple 2 reguli de educație financiară